Στη Σαουδική Αραβία οι διαδικασίες ζημιών ασφάλισης οχημάτων αναδιαμορφώνονται με τεχνητή νοημοσύνη μέσω της πλατφόρμας Solera και Necm

Στη Σαουδική Αραβία, οι διαδικασίες ζημιών στην ασφάλιση οχημάτων μεταβαίνουν από την αυτοματοποίηση μεμονωμένων βημάτων προς την ενοποίηση ασφαλιστικών εταιρειών, κέντρων επισκευής και πελατών σε ένα ενιαίο ψηφιακό σύστημα. Αυτή η αλλαγή προωθείται μέσω της συνεργασίας μεταξύ της Necm —της εθνικής πλατφόρμας που διαχειρίζεται τη διαδικασία διαχείρισης και εκτίμησης ασφαλισμένων τροχαίων ατυχημάτων— και της Solera, με στόχο την ενσωμάτωση τεχνολογιών εκτίμησης ζημιών με τεχνητή νοημοσύνη στην πλατφόρμα που εξυπηρετεί όλη τη χώρα.

Ο Brod Stanovsky, Γενικός Διευθυντής Περιφέρειας Solera για τη Μέση Ανατολή και την Τουρκία, δήλωσε στη Σαρκ αλ-Άουσατ ότι ο πιο μετρήσιμος αντίκτυπος της τεχνητής νοημοσύνης εντοπίζεται στην ταχύτητα και την ακρίβεια της εκτίμησης ζημιών οχημάτων. Σύμφωνα με τον Stanovsky, η εκτίμηση με βάση εικόνα μπορεί να μετατρέψει φωτογραφίες ζημιάς σε λεπτομερή εκτίμηση σε λιγότερο από δύο λεπτά, μειώνοντας κατά περίπου το ήμισυ τον συνήθη χρόνο εκτίμησης. Ο Stanovsky ανέφερε επίσης ότι αυτή η ακρίβεια δεν μειώνει μόνο τον χρόνο διεκπεραίωσης, αλλά και τα εξαρτήματα που παραβλέπονται καθώς και την ανάγκη για επανεκτίμηση ή πρόσθετο κόστος.

Ο Stanovsky υπογράμμισε ότι υπάρχει διαφορά μεταξύ της ψηφιοποίησης ενός μόνο βήματος και μιας πραγματικής μεταμόρφωσης ολόκληρης της διαδικασίας ζημιών. Η προσθήκη αναγνώρισης εικόνας στο στάδιο της εκτίμησης δεν σημαίνει ότι η διαδικασία στο σύνολό της συνδέεται πλήρως, όσο τα στάδια της αναγγελίας, της διαλογής, της εκτίμησης, της επισκευής και της αποζημίωσης συνεχίζουν να λειτουργούν σε ξεχωριστά συστήματα. Κατά τον ίδιο, η πραγματική μεταμόρφωση ξεκινά όταν τα δεδομένα οχήματος, ζημιάς και κόστους ρέουν χωρίς να εισάγονται και να ερμηνεύονται εκ νέου σε κάθε στάδιο, με τα εμπλεκόμενα μέρη να βασίζονται σε ένα κοινό επίπεδο δεδομένων. Δήλωσε ότι η πρακτική δοκιμασία είναι εάν συνεχίζουν να υπάρχουν οι παραδοσιακές διαφωνίες μεταξύ ασφαλιστικής εταιρείας και κέντρου επισκευής.

Ο Stanovsky σημείωσε ότι η ύπαρξη της Necm ως εθνικής πλατφόρμας από το 2007 παρέχει μια διαφορετική βάση σε σχέση με άλλες αγορές όπου τα δεδομένα ζημιών είναι κατανεμημένα σε δεκάδες διαφορετικά εταιρικά συστήματα. Δήλωσε ότι αυτή η δομή επιτρέπει την εφαρμογή εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης σε επίπεδο αγοράς, αντί να διαδίδονται ξεχωριστά σε κάθε εταιρεία. Ο Stanovsky αναφέρθηκε ότι σε ορισμένες μεμονωμένες περιπτώσεις, η επιλογή απόφασης επισκευής βασισμένης σε δεδομένα αντί για άμεση αντικατάσταση μείωσε το συνολικό κόστος ζημιάς κατά πάνω από 17% και συρρίκνωσε τον χρόνο διεκπεραίωσης κατά πάνω από δύο ημέρες.

Σύμφωνα με τον Stanovsky, η τεχνητή νοημοσύνη έχει γίνει αξιόπιστη σε επαναλαμβανόμενες και σαφείς εργασίες, όπως ο εντοπισμός κατεστραμμένων εξαρτημάτων από φωτογραφίες, η δημιουργία λεπτομερούς εκτίμησης, η πρόταση μεθόδου επισκευής για τυπικά ατυχήματα και η διάκριση μεταξύ περιπτώσεων που επισκευάζονται και ολικής ζημιάς. Ωστόσο, δήλωσε ότι σε περιπτώσεις όπου το περιθώριο ερμηνείας είναι ευρύ ή ο οικονομικός και νομικός αντίκτυπος είναι υψηλός —οριακές περιπτώσεις ολικής ζημιάς, δομικές ή σχετικές με την ασφάλεια βλάβες, ευθύνη και τραυματισμοί— η ανθρώπινη εξέταση πρέπει να παραμείνει υποχρεωτική. Στα λόγια του Stanovsky: «Η τεχνητή νοημοσύνη θα πρέπει να συντομεύει άμεσα το 80% των εκτιμήσεων, ώστε οι ειδικοί να μπορούν να επικεντρωθούν στο 20% που πραγματικά απαιτεί ανθρώπινη κρίση.»

Από πού προέρχεται αυτή η απόφαση

Η πλατφόρμα Necm διαχειρίζεται τη διαδικασία διαχείρισης και εκτίμησης ασφαλισμένων τροχαίων ατυχημάτων στη Σαουδική Αραβία από το 2007. Σύμφωνα με το δημοσίευμα, αυτό προσφέρει μια δομή διαφορετική από άλλες αγορές όπου τα δεδομένα ζημιών είναι κατανεμημένα σε πολυάριθμα εταιρικά συστήματα, επιτρέποντας την εφαρμογή εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης σε επίπεδο αγοράς, μέσω μίας ενιαίας πλατφόρμας, αντί ξεχωριστά ανά εταιρεία.

Ο αντίκτυπος στον κλάδο

Σύμφωνα με το δημοσίευμα, για τις ασφαλιστικές εταιρείες ο αντίκτυπος συγκεκριμενοποιείται στην επιτάχυνση της διαδικασίας εκτίμησης ζημιών και στη μείωση της επανεκτίμησης ή του πρόσθετου κόστους που προκύπτει από σφάλματα εκτίμησης. Για τα κέντρα επισκευής, το κοινό επίπεδο δεδομένων μπορεί να σημαίνει μείωση των παραδοσιακών διαφωνιών με την ασφαλιστική εταιρεία· ωστόσο, το αν αυτό πράγματι συμβαίνει ορίζεται ως η πρακτική δοκιμασία. Για τους ασφαλισμένους, η συρρίκνωση του χρόνου αυτόματης εκτίμησης μπορεί να οδηγήσει σε επιτάχυνση της διαδικασίας αποζημίωσης.

Αναφέρεται ότι στα μοντέλα ασφάλισης βάσει χρήσης στη Σαουδική Αραβία χρησιμοποιούνται δεδομένα ταχύτητας, φρεναρίσματος, στροφών και συμμόρφωσης με τους κανόνες κυκλοφορίας, τα οποία έχουν τη δυνατότητα να συνδέσουν την τιμολόγηση, την αξιολόγηση κινδύνου και τις διαδικασίες ζημιών σε μία ενιαία ροή δεδομένων. Ωστόσο, το έγγραφο δεν περιλαμβάνει συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα ως προς το πότε και σε ποια κλίμακα αυτό το ενδεχόμενο θα υλοποιηθεί στην πράξη.

Η οπτική που παραλείπεται

«Ο Stanovsky αναφέρει ότι οι μη επεξηγήσιμες αυτοματοποιημένες αποφάσεις μπορούν να δημιουργήσουν έναν νέο τύπο διαφωνίας: εάν ο πελάτης ή το κέντρο επισκευής δεν μπορεί να κατανοήσει τη βάση στην οποία στηρίζεται μια αυτοματοποιημένη απόφαση σχετικά με ολική ζημιά ή μέθοδο επισκευής, μπορεί να την απορρίψει. Ωστόσο, το δημοσίευμα δεν διευκρινίζει μέσω ποιου τεχνικού ή διοικητικού μηχανισμού η πλατφόρμα Necm εξασφαλίζει αυτή την επεξηγηματικότητα, σε πόσες ημέρες καταλήγει η διαδικασία ένστασης ή σε πόσες περιπτώσεις παραπέμπεται σε ανθρώπινη εξέταση. Επίσης, δεν αναφέρεται πόσες περιπτώσεις καλύπτει η μείωση κόστους κατά 17% και η συρρίκνωση του χρόνου κατά δύο ημέρες, ούτε εάν πρόκειται για στατιστικό δείγμα ή για επιλεγμένα μεμονωμένα παραδείγματα.»