"Yüzde 15 muafiyet" kulağa küçük geliyor: 500 bin liralık araçta 75 bin lira sizin cebinizden

İstanbul ve çevresindeki sel felaketinin ardından gündeme gelen bir başlık, aracı olan milyonları doğrudan ilgilendiriyor: eski araçlar için kasko. Quick Sigorta Genel Müdürü Eyüp Özsoy, CNBC-e'ye yaptığı açıklamada Türkiye'de yaklaşık 12 milyon aracın kasko poliçesi olmadığını söyledi. Sigorta Gazetesi'nin aktardığına göre Özsoy, selden etkilenen bölgelerde sigortasız araç sayısının yüksek olduğunu, bunun nedenlerinden birinin de yaşlı araçların sigortalanmadığı yönündeki yanlış algı olduğunu belirterek "Bugün her yaşa uygun kasko sigortası bulunuyor" dedi.

Türkiye'nin araç parkı gerçekten yaşlı. TÜİK verilerine göre 2025 sonunda trafiğe kayıtlı otomobillerin ortalama yaşı 14,2; 2024 sonunda otomobillerin yüzde 26'sı 21 yaş ve üzerindeydi.

Eski araçları kaskoya döndürmeyi hedefleyen ürünlerin artması sigortalı açısından olumlu bir gelişme. Ürününün nasıl çalıştığını kendi internet sitesinde rakamlı örnekle açıklayan Quick Sigorta'ya da teşekkür ediyoruz. Biz de bu örnekten yola çıkarak, poliçeyi almadan önce sigortalının bilmesi gereken asıl noktayı anlatmak istiyoruz.

Bunu da okuyun: Sizin müşterinizin poliçesi, başka bir aracının projesinde: Acenteler biliyor mu?

"YÜZDE 15" NEYİN YÜZDE 15'İ?

Quick Sigorta'nın araç yaşı sınırı olmadan sunduğu KASKONOMİQ ürününde sigortalı yüzde 15 ya da yüzde 25 muafiyet seçiyor. Muafiyet yükseldikçe prim düşüyor.

Ürünü duyuran haberlerin çoğunda yalnızca "yüzde 15 ve yüzde 25 muafiyet seçeneği" deniyor; oranın neyin yüzde 15'i olduğu yazılmıyor. Şirketin kendi sitesindeki rakamlı örneğe ve bilgilendirme formuna göre muafiyet, hasar tutarı üzerinden değil, aracın değeri üzerinden hesaplanıyor. Genel Müdür Özsoy da Sigorta Gazetesi'ne, 1 milyon liralık bir araçta 150 bin liraya kadar olan hasarı sigortalının kendi cebinden karşıladığını, buna karşılık ürünün genişletilmiş kaskodan "dörtte bir daha ucuz" olduğunu söyledi. Quick Sigorta'nın örneğinde 1,5 milyon liralık bir araçta 900 bin liralık hasar için yüzde 15 muafiyette 675 bin lira, yüzde 25 muafiyette 525 bin lira ödeniyor. Yani yüzde 15 muafiyetli poliçede aracın değerinin yüzde 15'i olan 225 bin lira, yüzde 25 muafiyetli poliçede ise 375 bin lira hasardan düşülüyor.

Aradaki fark küçük değil. "Hasarın yüzde 15'i" diye düşünen sigortalı, 900 bin liralık hasarda 135 bin lira ödeyeceğini sanır; gerçekte 225 bin lirayı kendisi karşılar.

Quick Sigorta'nın "Muafiyetli Kasko Sigortası" bilgilendirme formunda da muafiyet oranının riziko anında tespit edilen araç rayiç bedeli üzerinden uygulandığı ve poliçedeki genel muafiyet oranının teminat kapsamındaki tüm hasar ödemelerinde geçerli olduğu belirtiliyor.

500 BİN LİRALIK BİR ARAÇTA NE OLUR?

Aşağıdaki tablo, şirketin örneğindeki hesap yöntemiyle ve tamamen örnek amaçlı olarak, değeri 500 bin lira olan bir araç için hazırlandı:

Hesap, örnek amaçlıdır; sovtaj, eksik sigorta ve poliçeye özel diğer kesintiler dikkate alınmamıştır. Quick'in kendi bilgilendirme yazısına göre yüzde muafiyet tam hasarda (pert) otomatik olarak kalkmıyor; yine de poliçede kontrol edilmelidir.

Tablonun anlattığı şu: Bu tür bir kasko, küçük ve orta boy hasarlarda sigortalıya ödeme yapmaz ya da çok az yapar. Asıl koruma büyük hasarda, tam hasarda, hırsızlıkta ve sel, deprem gibi afetlerde devreye girer. Bu, ürünün kötü olduğu anlamına gelmez; ürün zaten bunun için tasarlanmış. Ama sigortalının bunu bilerek alması gerekir.

MUAFİYET Mİ, KOASÜRANS MI?

Özsoy bu ürünleri sigortalının hasara katıldığı poliçeler olarak tanımlıyor. Ancak hasara katılımın iki farklı biçimi var ve sigortalı açısından sonuçları farklı:

- Muafiyet: Hasardan belirli bir tutar düşülür, kalanı ödenir. Bu tutar sabit bir rakam, hasarın bir yüzdesi ya da aracın değerinin bir yüzdesi olarak belirlenebilir. KASKONOMİQ'te aracın değerinin yüzde 15'i ya da yüzde 25'i. - Koasürans: Hasarın her zaman belirli bir yüzdesini sigortalı taşır. Örneğin yüzde 20 koasüranslı bir poliçede 40 bin liralık hasarın 8 bin lirası sigortalıya, 32 bin lirası sigortaya kalır.

Aynı 40 bin liralık hasarda, araç değerinin yüzde 15'i oranında muafiyet olan poliçede ödeme sıfırken, yüzde 20 koasüranslı bir poliçede sigorta 32 bin lira öderdi. Hangisinin uygun olduğu, aracın değerine ve sigortalının küçük hasarları kendi cebinden karşılayıp karşılayamayacağına bağlı.

BİZE GÖRE

Eski araçlar için kasko kapısının açılması doğru bir adım. Trafikteki araçların büyük bölümü yaşlı ve bu araçların sahipleri selde, depremde ya da hırsızlıkta çoğu zaman güvencesiz kalıyordu.

Ancak bu ürünler, klasik kaskodan farklı bir mantıkla çalışıyor. "Yüzde 15 muafiyet" ifadesi, sigortalıya "küçük bir pay" gibi gelebilir; oysa aracın değerine göre on binlerce liralık bir tutar anlamına geliyor. Teklif aşamasında muafiyetin TL karşılığının açıkça yazılması ve sigortalıya bir örnek hasar üzerinden anlatılması, hasar anındaki hayal kırıklığını ve şikâyetleri önler.

SORULARIMIZ

Quick Sigorta'ya: 1. KASKONOMİQ'te muafiyetin her hasarda ayrı ayrı uygulandığını, tam hasar ve çalınma durumunda da araç değerinin yüzde 15'i ya da yüzde 25'inin düşüldüğünü teyit edebilir misiniz? 2. Genel Müdürünüzün "dörtte bir daha ucuz" ifadesi, genişletilmiş kaskoya göre yüzde 25 indirim mi, yoksa onun dörtte biri fiyat mı anlamına geliyor? 3. Teklif ve poliçede muafiyetin TL karşılığı ayrıca gösteriliyor mu?

Türkiye Sigorta Birliği'ne: 4. 15 yaş ve üzeri araçlarda kasko sahipliği oranı nedir? Muafiyetli ürünlerin yaygınlaşmasıyla bu oranda bir değişim görülüyor mu?

CEVAP HAKKI

Sigortanın Sesi olarak Quick Sigorta'nın ve Türkiye Sigorta Birliği'nin açıklamalarını aynen yayımlamaya hazırız. Yanıtlar ve görüşler için: info@sigortaninsesi.com

#SigortanınSesi #Kasko #MuafiyetliKasko #Koasürans #YaşlıAraç #KASKONOMİQ #QuickSigorta #SigortalınınHakları