"Poliçeniz yenilenmiştir": Bankadan alınan konut sigortasında yenileme bildirimi ne zaman yapılmalı?

Sigortanın Sesi'ne ulaşan bir kısa mesajda, bir bankanın aracılığıyla satılan konut sigortası poliçesinin yenilendiği sigortalıya bildiriliyor. Mesajda poliçenin internet sitesi ve mobil uygulamadan görüntülenebileceği belirtiliyor, SMS almak istemeyenler için de bir ret yolu gösteriliyor. Poliçe bilgisini sigortalıya yazılı olarak ileten ve görüntüleme yolunu gösteren sigorta şirketine bu bilgilendirme için teşekkür ediyoruz.

Ancak mesajdaki ifade dikkat çekici: "Poliçeniz yenilenmiştir." Mesaj, yenilemenin gerçekleştiğini bildiriyor; yenilemeden önce ayrıca bir bilgilendirme yapılıp yapılmadığı mesajdan anlaşılmıyor.

KONUT SİGORTASI PRİMİNİN YARISI BANKADAN

Bunu da okuyun: Sağlık sigortasında ömür boyu yenileme garantisi: Üç yıl yetiyor mu?

Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) satış kanalı verilerine göre 2026'nın ilk dokuz ayında konut (sivil) yangın sigortası priminin yüzde 51,2'si banka kanalından geldi. Zorunlu deprem sigortasında (DASK) ise acente yüzde 67,4 ile ilk sırada, bankaların payı yüzde 27.

Yani konut sigortasında primin yaklaşık yarısı banka kanalından geliyor. TSB verileri bu poliçelerin ne kadarının kredi bağlantılı olduğunu göstermiyor.

YENİLEMEDE YARIŞ NEDEN EŞİT DEĞİL?

Bir acente müşterisinin poliçesini yenilemek için vade yaklaşırken onu arar, yeni primi ve teminatı anlatır, onay ister.

Banka kanalında ise müşterinin hesabı ya da kartı çoğunlukla aynı bankadadır. Poliçe yenileme talimatıyla kurulmuşsa yenileme kendiliğinden gerçekleşebilir. Sigortalı yenilemeyi ancak sonrasında öğrenirse, başka bir acente ya da sigorta şirketinin yenilemeden önce teklif götürme imkânı sınırlı kalabilir.

Haberimiz bir mevzuat ihlali iddiası taşımıyor. Bankalar sigorta acentesi olarak faaliyet gösterebilir; ilk satışta alınan yenileme talimatı da hukuken geçerli olabilir. Bizim dikkat çektiğimiz nokta, yenileme anında sigortalının seçim yapma imkânı ve kanallar arasındaki fırsat eşitliği.

MEVZUAT KREDİDE NE DİYOR?

Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği'nde 29 Aralık 2021'de yapılan değişiklikle, kredi kullanan kişi yazılı ya da kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla açıkça talep etmeden kredi ile ilgili sigorta yaptırılamıyor. Kredi kullananın sigorta şirketini seçme hakkı sınırlandırılamıyor. Kendi seçtiği şirketten aldığı, kredi tutarı ve süresiyle uyumlu ve dain-i mürtehini kredi kuruluşu olan poliçeyi banka kabul etmek zorunda. Belirli bir şirketten sigorta yaptırılmasını şart koşan her türlü hüküm hükümsüz.

Yönetmeliğe göre kredi kullanan, kredi ile uyumlu başka bir poliçeyi mevcut poliçenin başlangıcından itibaren bir ay içinde bankaya ibraz ederse, mevcut poliçe baştan iptal ediliyor ve ödenen prim ibraz tarihinden itibaren beş iş günü içinde kesintisiz iade ediliyor. Aynı koşullarla daha sonra yapılan iptal taleplerinde ise gün esasına göre prim iadesi yapılıyor. Kredi kullanan, sözleşmeyi sonlandırmak için sözleşmenin kurulduğu yöntemden daha ağır bir yönteme de zorlanamıyor.

Bu hükümler kredi bağlantılı sigortalar için geçerli. Krediyle bağlantısı olmayan ve bankadan alınan bir konut poliçesinde ise yenileme, poliçe kurulurken verilen talimata ve poliçe şartlarına bağlı.

SİGORTALI NE YAPABİLİR?

Poliçesinin yenilendiğini SMS ile öğrenen sigortalı, yenilenen poliçenin primini ve teminatlarını kontrol edebilir. Poliçe kredi bağlantılıysa, başka bir şirketten kredi ile uyumlu ve dain-i mürtehini banka olan bir poliçe alıp, mevcut poliçenin başlangıç tarihinden itibaren bir ay içinde bankaya ibraz ederek mevcut poliçenin baştan iptalini ve primin iadesini isteyebilir; yenilenen poliçede bu sürenin nasıl işlediğini bankasına ve sigorta şirketine sorması yararlı olur. Kredi bağlantısı yoksa, iptal ve prim iadesi koşulları için poliçesinin şartlarına bakmalı ve sigorta şirketine başvurmalı.

BİZE GÖRE

Bankaların sigorta satması da, poliçenin talimatla yenilenmesi de kendi başına yanlış değil. Sigortalı için yenilemenin kesintisiz olması bir güvencedir; evini sigortasız bırakmamış olur.

Sorun bilgilendirmenin zamanında. Yalnızca yenileme sonrasında gönderilen bir "yenilenmiştir" mesajı, sigortalıya düşünme, karşılaştırma ve tercih yapma fırsatı tanımaz. Bize göre yenilemeden belli bir süre önce, yeni prim ve teminat değişikliklerini içeren bir ön bilgilendirme gönderilmesi ve sigortalıya "yenilememek istiyorum" deme imkânının açıkça tanınması hem sigortalının seçim hakkını hem de acentenin aynı müşteriye teklif götürme fırsatını korur. Rekabet, ancak sigortalı seçim yapabildiğinde anlam kazanır.

SORULARIMIZ

Türkiye Sigorta Birliği'ne:

1. Banka kanalından satılan konut poliçelerinin ne kadarı yenileme talimatıyla otomatik olarak yenileniyor? Bu konuda derlenen bir veri var mı? 2. Yenilemeden önce sigortalıya yeni prim ve teminatı içeren bir ön bilgilendirme yapılması için sektörde ortak bir uygulama çalışması planlanıyor mu?

Türkiye Bankalar Birliği'ne:

3. Bankaların acente olarak sattığı konut poliçelerinde, yenilemeden önce müşteriye bilgi verilmesi ve onay alınmasına yönelik ortak bir uygulama var mı? 4. Kredi bağlantılı poliçelerde müşterinin başka şirketten poliçe getirme hakkı, yenileme döneminde müşteriye ayrıca hatırlatılıyor mu?

Sigorta şirketlerine:

5. Banka kanalıyla satılan poliçelerinizde yenileme bildirimi yenilemeden önce mi, sonra mı gönderiliyor? Yenilenen poliçeden vazgeçmek isteyen sigortalı hangi süre içinde ve nasıl başvurabiliyor?

CEVAP HAKKI

Sigortanın Sesi olarak Türkiye Sigorta Birliği'nin, Türkiye Bankalar Birliği'nin, bankaların ve sigorta şirketlerinin açıklamalarını aynen yayımlamaya hazırız. Yanıtlar ve görüşler için: info@sigortaninsesi.com

#SigortanınSesi #KonutSigortası #Bankasürans #Acente #OtomatikYenileme #Rekabet #Sigortalı #TüketiciHakları