Sizin müşterinizin poliçesi, başka bir aracının projesinde: Acenteler biliyor mu?

Bir acentenin düzenlediği kasko poliçesi, müşterinin kendi onayıyla başka bir aracı kurumun mobil uygulamasına yüklenebiliyor. Poliçedeki prim, araç ve kimlik bilgileri o kurumun yürüttüğü bir proje kapsamında işleniyor, teminatlar puanlanıyor; müşteriye de bir not ve yeni kasko için indirim kuponu veriliyor. Bu süreç, sigortalının açık rızasına dayanıyor. Ancak poliçeyi düzenleyen acentenin bundan haberi olmayabilir.

Sigortam.net, kullanıcıların mevcut kasko poliçelerini değerlendiren "Kasko Notum" özelliğini Sigortam.net App'te kullanıma sundu. Sektör basınına yansıyan açıklamaya göre değerlendirme, poliçenin hangi sigorta şirketine ait olduğu görünmeden, "kör puanlama" yöntemiyle yapılıyor ve uygulama, Hacettepe Üniversitesi Aktüerya Bilimleri Bölümü tarafından akademik destek çalışması kapsamında ele alındı. Sigortalının poliçesini okumasını kolaylaştırmaya yönelik bu adım için Sigortam.net'e teşekkür ediyoruz.

Peki bu not, sigortalıya başka hiçbir yerden alamayacağı bir bilgi mi sunuyor? Ve acente, müşterisinin poliçesinin başka bir platformda işlendiğini biliyor mu?

Bunu da okuyun: "Poliçeniz yenilenmiştir": Bankadan alınan konut sigortasında yenileme bildirimi ne zaman yapılmalı?

NASIL ÇALIŞIYOR?

Kullanıcı, mevcut kasko poliçesinin PDF dosyasını, ruhsat sahibinin T.C. kimlik numarası ve telefon numarasıyla birlikte Sigortam.net mobil uygulamasına yüklüyor. Sistem poliçedeki "en kritik 5 teminatı" inceliyor: İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM), ikame araç, cam hasarı, yedek parça ve anlaşmalı servis ağı. Şirketin sayfasına göre "Teminat değerlerindeki seviyelerle Teminat Notun belirlenir." Özelliğin kullanımı ücretsiz. Notun ölçeği ve teminatların ağırlıkları, ulaşabildiğimiz kamuya açık bilgilerde yer almıyor.

Not görüntülendiğinde bir indirim kuponu üretiliyor. Kampanya sayfasına göre kupon yalnızca Sigortam.net kanallarından yeni satın alınacak kasko poliçelerinde geçerli; indirim, yeni poliçenin primine göre 800 liradan 10 bin liraya kadar çıkıyor ve kupon 14 ay geçerli. 1 Ocak 2025 ve sonrasında başlayan kasko, trafik, tamamlayıcı ya da özel sağlık sigortası poliçesini Sigortam.net'ten almış olanlar kampanyadan yararlanamıyor. Kampanya 24 Eylül–31 Aralık 2026 tarihleri arasında geçerli.

Bu koşullara göre kampanyadan, mevcut bir kasko poliçesine sahip olup 1 Ocak 2025'ten bu yana Sigortam.net'ten bu branşlarda poliçe almamış sigortalılar yararlanabiliyor. Kasko poliçeleri genellikle bir yıllık olduğu için 14 aylık kupon süresi, mevcut poliçenin yenileme tarihini de içine alıyor.

BEŞ TEMİNAT, BEŞ SORU

Uygulamanın baktığı beş teminat, hasar anında sigortalının cebini en çok etkileyen kalemler arasında. Sigortalı açısından her biri bir soruya karşılık geliyor:

İMM: Karşı tarafa vereceğim zarar trafik sigortası limitini aşarsa, poliçem ne kadarını karşılıyor? İkame araç: Aracım serviste kalırsa kaç gün, hangi sınıf araç verilecek? Cam hasarı: Cam değişiminde muafiyet (sigortalı payı) uygulanıyor mu, kaç kez muafiyetsiz değişim hakkım var, orijinal cam mı eşdeğer cam mı takılacak? Yedek parça: Onarımda orijinal parça mı, eşdeğer parça mı kullanılacak? Anlaşmalı servis ağı: Aracım hangi servislerde onarılabilecek; anlaşmasız serviste onarımda muafiyet uygulanıyor mu?

Bu soruların cevabı büyük ölçüde poliçede, özel şartlarda ve şirketin anlaşmalı servis listesinde yer alıyor. Acente, poliçeyi satarken ve yenilerken bu teminatları müşterisiyle konuşuyor; sigortalı da istediğinde bu bilgilere poliçesinden ulaşabiliyor.

BU ÖZETİ SİGORTALI KENDİSİ DE ÇIKARABİLİR

Bugün ücretsiz yapay zekâ araçları, bir poliçe belgesini okuyup içindeki teminatları birkaç saniyede özetleyebiliyor. Sigortalı, poliçesindeki İMM limitini, ikame araç süresini, cam ve yedek parça koşullarını ve servis seçeneklerini bu araçlarla kendi bilgisayarından da öğrenebilir. Bunu yaparken poliçedeki kimlik ve adres bilgilerini karartması, ayrıca yapay zekânın da hata yapabileceğini unutmaması yeterli.

Uygulamanın sunabileceği tek fark, poliçeyi diğer poliçelerle kıyaslayan bir puan olabilir. Ancak notun ölçeği ve nasıl hesaplandığı açıklanmadığı için bu kıyasın sigortalıya ne kattığını bilmiyoruz.

ACENTE İÇİN NE ANLAMA GELİYOR?

Acentenin düzenlediği poliçe, müşterinin onayıyla başka bir aracı kurumun platformuna yükleniyor. Poliçedeki prim, araç ve kimlik bilgileri orada işleniyor; müşteriye de 14 ay geçerli, yani mevcut poliçenin yenileme tarihini de kapsayan bir indirim kuponu veriliyor. Bu süreç müşterinin rızasına dayanıyor; poliçeyi düzenleyen acenteye bu konuda bilgi verildiğine dair kamuya açık bir bilgiye ulaşamadık.

HANGİ VERİLER İŞLENİYOR?

Veri sorumlusu Sigortam Net Sigorta ve Reasürans Brokerlik Hizmetleri A.Ş.'nin "Kasko Karnem Projesi" için yayımladığı aydınlatma metnine göre bu proje kapsamında yüklenen poliçeler üzerinden ad, soyad, T.C. kimlik numarası, adres, müşteri numarası, poliçe numarası, poliçe primi, araç plakası, tipi, model yılı, motor ve şasi numarası ile meslek bilgisi gibi veriler işleniyor. Şirketin eski "Kasko Karnem" sayfası bugün Kasko Notum'u anlatıyor. Aydınlatma metnine göre veriler açık rızaya dayanılarak işleniyor; işleme amaçları arasında proje süreçlerinin yürütülmesi, şirket içi hizmet ve iş süreçlerinin geliştirilmesi ile müşteri memnuniyetine yönelik çalışmalar sayılıyor.

Kişisel verilerin açık rızayla işlenmesi hukuken mümkün; bu bir mevzuat ihlali iddiası değil. Ancak sigortalının bilmesi gereken üç genel kural var. 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu'na göre açık rıza, belirli bir konuya ilişkin, bilgilendirilmeye dayanan ve özgür iradeyle açıklanan rızadır; kişisel veriler de işlendikleri amaçla bağlantılı, sınırlı ve ölçülü olmalıdır. Bireysel sigortalıya SMS, e-posta ya da telefonla tanıtım ve teklif gönderilebilmesi için de 6563 sayılı Kanun uyarınca önceden ayrı bir onay alınması gerekir.

NOT NEYİ ÖLÇMÜYOR?

Not, poliçenin kâğıt üzerindeki beş teminatına bakıyor. Hasar anındaki hizmet, yani ihbarın ne kadar sürede karşılandığı, eksperin ne zaman geldiği, onarımın kaç gün sürdüğü ve ödemenin eksiksiz ve zamanında yapılıp yapılmadığı, açıklanan kriterler arasında yer almıyor. Bu, Sigortam.net'e özgü bir eksiklik değil; sigortalının satın alma öncesinde şirketlerin hasar hizmetini karşılaştırabileceği standart ve kamuya açık bir veri kaynağına ulaşamadık.

BİZE GÖRE

Acenteler müşterilerine poliçelerini zaten anlatıyor; sigortalı da bu beş teminatın özetini ücretsiz yapay zekâ araçlarıyla kendisi çıkarabiliyor. Bu nedenle Kasko Notum'da sigortalının eline geçen not, başka yerden alınamayacak bir bilgi değil. Sigortalının bu not için paylaştığı şey ise poliçe bilgisinin kendisi.

Bize göre acentelerin, müşterilerinin poliçelerinin başka platformlara yüklenip işlendiğinden haberdar olması ve yenileme öncesindeki iletişimini bu gerçeği bilerek sürdürmesi önemli. Sigortalı ise poliçesini herhangi bir uygulamaya ya da yapay zekâ aracına yüklemeden önce hangi bilgileri paylaştığını ve hangi amaçla onay verdiğini okumalı.

SORULARIMIZ

Sigortam.net'e:

1. Teminat Notu hangi ölçekte veriliyor? Beş teminatın puandaki ağırlıkları nedir? 2. Yüklenen poliçelerden elde edilen veriler, poliçe vadesi yaklaşan kullanıcılara teklif sunmak için kullanılıyor mu? Kullanılıyorsa bunun için ayrıca ticari ileti onayı alınıyor mu? Veriler ne kadar süre saklanıyor? 3. Beş teminatı değerlendirmek için T.C. kimlik numarası, adres, motor ve şasi numarası gibi verilerin işlenmesine neden ihtiyaç duyuluyor? 4. Kasko Karnem projesi için yayımlanan aydınlatma metni Kasko Notum için de geçerli mi?

Türkiye Sigorta Birliği'ne:

5. Sigorta şirketlerinin hasar hizmet performansını (ortalama hasar kapanma süresi, ödeme süresi gibi) karşılaştırılabilir biçimde kamuoyuyla paylaşmaya yönelik bir çalışma var mı?

Sigorta acentelerine:

6. Müşterilerinizin poliçelerinin başka aracıların platformlarına yüklenip değerlendirildiğinden haberdar mısınız? Bunun yenileme sürecinize etkisini izliyor musunuz?

CEVAP HAKKI

Sigortanın Sesi olarak Sigortam.net'in, Türkiye Sigorta Birliği'nin ve acentelerin açıklamalarını aynen yayımlamaya hazırız. Yanıtlar ve görüşler için: info@sigortaninsesi.com

#SigortanınSesi #Kasko #KaskoNotum #Acente #Yenileme #KişiselVeri #KVKK #SigortaOkuryazarlığı