Suudi Arabistan'da araç sigortası hasar süreçleri Solera ve Necm platformu üzerinden yapay zekâ ile yeniden kuruluyor

Suudi Arabistan'da araç sigortası hasar süreçleri, ayrı adımların otomasyonundan sigorta şirketlerini, tamir merkezlerini ve müşterileri tek bir dijital sistemde birleştirmeye doğru kayıyor. Bu değişim, sigortalı araç kazalarının yönetim ve tespit sürecini işleten ulusal platform Necm ile Solera arasındaki iş birliğinin, yapay zekâ destekli hasar tespit teknolojilerini ülke çapında hizmet veren bu platforma entegre etme çalışmasıyla birlikte ilerliyor.

Solera Orta Doğu ve Türkiye Bölge Genel Müdürü Brod Stanovsky, Şarku'l-Avsat'a yaptığı açıklamada yapay zekânın en ölçülebilir etkisinin araç hasar tespitinin hızı ve doğruluğunda görüldüğünü söyledi. Stanovsky'ye göre görüntü tabanlı tespit, hasar fotoğraflarını iki dakikanın altında ayrıntılı bir kestirime çevirebiliyor ve bu, alışılagelen tespit süresini yaklaşık yarıya indiriyor. Stanovsky ayrıca bu doğruluğun sadece işlem hızını değil, gözden kaçan parçaları ve yeniden tespit ya da ek maliyet ihtiyacını da azalttığını belirtti.

Stanovsky, tek bir adımın dijitalleştirilmesi ile hasar sürecinin bütününde gerçek bir dönüşüm arasında fark olduğunu vurguladı. Tespit aşamasına görüntü tanımanın eklenmesi, ihbar, triyaj, tespit, tamir ve tazminat aşamaları ayrı sistemlerde işlemeye devam ettiği sürece sürecin bütünüyle birbirine bağlandığı anlamına gelmiyor. Ona göre gerçek dönüşüm, araç, hasar ve maliyet verilerinin her aşamada yeniden girilmeden ve yeniden yorumlanmadan aktığı, tarafların ortak bir veri katmanına dayandığı noktada başlıyor. Pratik sınamanın, sigorta şirketi ile tamir merkezi arasındaki geleneksel anlaşmazlıkların hâlâ sürüp sürmediği olduğunu söyledi.

Stanovsky, Necm'in 2007'den beri ulusal bir platform olarak var olmasının, hasar verilerinin onlarca farklı şirket sistemine dağıldığı diğer pazarlardan farklı bir temel sağladığını belirtti. Bu yapının yapay zekâ araçlarının her şirkette ayrı ayrı yayılması yerine pazar düzeyinde devreye alınmasına imkân verdiğini söyledi. Stanovsky, bazı münferit vakalarda veriye dayalı tamir kararının doğrudan değişim yerine tercih edilmesiyle toplam hasar maliyetinin yüzde 17'den fazla düştüğünü ve işlem süresinin iki günden fazla kısaldığını aktardı.

Stanovsky'ye göre yapay zekâ, fotoğraflardan hasarlı parçaların belirlenmesi, ayrıntılı kestirim oluşturulması, standart kazalar için tamir yöntemi önerilmesi ve tamir edilebilir vakalarla tam hasar arasında ayrım yapılması gibi tekrarlayan ve açık görevlerde güvenilir hale geldi. Ancak yorum alanının geniş olduğu ya da mali ve hukuki etkinin yüksek olduğu durumlarda -sınırda kalan tam hasar vakaları, yapısal veya güvenlikle ilgili hasarlar, sorumluluk ve yaralanmalar- insan incelemesinin zorunlu kalması gerektiğini söyledi. Stanovsky'nin ifadesiyle: «Yapay zekâ doğrudan mütalaaların yüzde 80'ini kısaltmalı, uzmanlar gerçekten insan muhakemesi gerektiren yüzde 20'ye odaklanabilsin.»

Bu karar nereden geliyor

Necm platformu, Suudi Arabistan'da sigortalı araç kazalarının yönetim ve tespit sürecini 2007'den beri işletiyor. Haberde belirtildiğine göre bu, hasar verilerinin çok sayıda şirket sistemine dağıldığı diğer pazarlardan farklı bir yapı sunuyor ve yapay zekâ araçlarının pazar düzeyinde, şirket bazında ayrı ayrı değil, tek platform üzerinden devreye alınmasına imkân veriyor.

Sektöre etkisi

Habere göre sigorta şirketleri için etki, hasar tespit sürecinin hızlanması ve tespit hatalarından kaynaklanan yeniden değerlendirme ya da ek maliyetlerin azalmasında somutlaşıyor. Tamir merkezleri için ortak veri katmanı, sigorta şirketiyle aradaki geleneksel anlaşmazlıkların azalması anlamına gelebiliyor; ancak bunun gerçekleşip gerçekleşmediği pratik sınama olarak tanımlanıyor. Sigortalılar için otomatik tespit süresinin kısalması, tazminat sürecinin hızlanması sonucunu doğurabiliyor.

Suudi Arabistan'daki kullanıma dayalı sigorta modellerinde hız, fren, dönüş ve trafik kurallarına uyum verilerinin kullanıldığı belirtiliyor; bunun fiyatlama, risk değerlendirmesi ve hasar süreçlerini tek bir veri akışına bağlama potansiyeli taşıdığı söyleniyor. Ancak bu potansiyelin ne zaman ve hangi ölçekte uygulamaya geçeceğine dair somut bir takvim belgede yer almıyor.

Atlanan açı

"Stanovsky, açıklanamayan otomatik kararların yeni bir anlaşmazlık türü yaratabileceğini söylüyor: müşteri veya tamir merkezi, tam hasar ya da tamir yöntemi konusunda otomatik bir kararın dayandığı temeli anlayamazsa bu kararı reddedebiliyor. Ancak haberde, Necm platformunun bu açıklanabilirliği hangi teknik veya idari mekanizmayla sağladığı, itiraz sürecinin kaç günde sonuçlandığı ya da kaç vakada insan incelemesine yönlendirildiği yer almıyor. Ayrıca yüzde 17'lik maliyet düşüşü ve iki günlük süre kısalmasının kaç vakayı kapsadığı, bunların istatistiksel bir örnek mi yoksa seçilmiş münferit örnekler mi olduğu belirtilmiyor."